银行普遍不认可厂房、大型农机具作为抵押物。
目前，新冠肺炎疫情仍然在全球蔓延，包括俄罗斯、埃及、越南、印度等多个相继宣布或启动部分粮食出口限制的举措，粮食问题再次引起国际市场的关注。
刘大姐身处河北赵县，是当地种植小麦、玉米的大户，她告诉财经记者，华北地区种植的小麦是冬小麦，今年2、3月份国内疫情最严重时期，正是农闲时节。现在华北地区疫情控制的较好，当地的水热条件当前也十分利于冬小麦返青起身和拔节生长，目前长势较好，往年多发的锈病今年也不多见，预计6月份会有个好收成。
不过，从4月份开始，刘大姐在资金上开始感到压力。她称，虽然平日里现金流还可以，但每年春末和秋末是需要大量资金的节点，虽然有3000多万元的农机、厂房等固定资产，但从银行贷款仍然有困难，对下一步的生产有影响。
预计今年小麦喜获丰收
刘大姐今年48岁，多年前，她在农闲季节开煤球加工厂，农忙季节带领农机机队在河北、河南一带收割小麦，一天能挣几百元。后来，因环保要求趋严，她关闭了煤球加工厂，全身投入到农业中。
经过这些年的发展，目前她带领22名员工经营着近16000亩地，其中近4000亩是通过土地流转而来。刘大姐与当地农户签订了15年的合同，租金是每亩1000元。“另外，每年会给这些农户分红，比例是净利润的20%左右。”刘大姐称。
剩下12000亩地是附近农户把土地托管给刘大姐的，她的团队扮演着保姆的角色，替这些农户耕地、打药、除草、灌溉等，负责种植和收获两季的农作物。劳务费是一亩地400元，但不包括化肥、种子的费用。
刘大姐称，疫情对她的农作物几乎没有影响。种子是去年播在地里的，今年2、3月份不是小麦的重要节气。4月份后，团队才开始进行管理，追肥和喷灌，今年小麦的病虫害较少，长势比去年还好。
在开支上，刘大姐称，今年化肥价格和去年并没有太大变化，工人的工资也比较稳定。“5、6月份会进入农忙季节，会多招些人来，”她称，“种植大户是没有补贴的，我们凭借的是机械化运作能力。”
“一般小麦差不多亩产1200斤，我们种植的品种产量稍微低点，亩产1100斤，但价格比一般的小麦高2、3毛钱。”刘大姐称，她还建立了多个仓库，小麦收割储存后，那12000亩的所属农户可以把小麦卖给她，也可以选择卖给其他收购者。
在销售端，刘大姐和当地十几个农业大户成立了一家面粉厂。“我们种植的小麦，部分送往面粉加工厂，但面粉的利润并不是很大，属于一个薄利多销的行业，但我想建立个产业链，增加风险抵抗力。面粉主要是销往各大超市和一些高校。当前高校这端销售承压，但超市的需求还不错。”她称。
3000多万元固定资产难获银行贷款
“每年春末、秋末两个时间节点，需要大量资金。一部分资金用于支付流转土地的租金，购买种子、化肥、农药、柴油，维修农机等。另外，在6月、10月，我们需要大量资金来收购农民的小麦和玉米。”刘大姐称。
但让刘大姐感到压力的是她的农场很难从银行获得信贷资金。她对财经记者称，农场中的收割机、播种机、喷药无人机等农具设配价值达到1500多万元，另外库房、办公室等固定资产价值在1600多万元。“我们多次向银行申请贷款，地方政府也一直推动银企合作，但银行大多拒绝，即使抵押上述资产也没有通过贷款审核。有的银行规定，若贷款50万元，需找一位公职人员进行担保，100万元需找两位公职人员担保。”她称。
刘大姐称，她农场申请的一笔贷款是从一家城商行拿到的，资金为60万元，月化利率是4厘多（年化利率5%多），这笔贷款是城商行和省担保公司联合发放的，采用“二八分担”的风险分担机制，若出现贷款风险，农担公司承担80%的赔付责任，银行承担剩余的20%。
刘大姐名下还有另外一家农机销售公司，今年疫情下，她在一家国有大行的线上贷款渠道提交了农机公司的财务流水，获得了120万元贷款，利率仅每月3厘多。
“工业是基础产业，周期长，易受自然灾害、价格波动等因素影响，经营风险相对较高；另一方面，农村的信用环境较难程序化，管理费用较高，且非常容易发生违约，银行谨慎经营没有错。但我有3000多万元的资产可以抵押，又是龙头企业，现在大数据征信也比较严格，我们不会因为几百万的资金让征信有污点。”刘大姐表示。
刘大姐还称，除了上述两个时间节点，平日的资金流都比较通常。每年年底，她还会大量卖出收购的粮食，会有大量回款。
中国社会科学院农村发展研究所研究员李国祥告诉财经记者，农机、粮食等农产品是可以做抵押物的，但目前，种植户购买的农机具是由政府补贴，若所有权发生变化可能存在障碍，因此，银行普遍不认可大型农机具作为抵押物的做法。目前，虽然有地方鼓励开展种植大户可以用大型农机具、农田水利设施产权、农业保单进行抵押贷款，但目前仍是少数，并没有普遍推行。
“厂房、仓库流通性差、变现能力弱，在银行眼中不是好的抵押物，一旦出现风险，银行很难进行处置，这是下一步需要解决的问题。”李国祥称。
