银保监会于近日发布了《关于做好2020年银行业保险业服务“三农”领域重点工作的通知》。《通知》要求拓宽涉农贷款抵质押物范围,鼓励依法合规开展温室大棚、养殖圈舍、大型农机抵押融资。
政策文件明确提出鼓励大型农机抵押融资,但在现实中情况如何呢?
据《财经》报道,河北赵县的一位种植小麦、玉米的大户刘大姐,从4月份开始,她在资金上开始感到压力。她称,虽然平日里现金流还可以,但每年春末和秋末是需要大量资金的节点,虽然有3000多万元的农机、厂房等固定资产,但从银行贷款仍然有困难,对下一步的生产有影响。
刘大姐说,每年春末、秋末两个时间节点,需要大量资金。一部分资金用于支付流转土地的租金,购买种子、化肥、农药、柴油,维修农机等。但让刘大姐感到压力的是她很难从银行获得信贷资金。
她对记者称,农场中的收割机、播种机、喷药无人机等农具设配价值达到1500多万元,另外库房、办公室等固定资产价值在1600多万元。“我们多次向银行申请贷款,地方政府也一直推动银企合作,但银行大多拒绝,即使抵押上述资产也没有通过贷款审核。有的银行规定,若贷款50万元,需找一位公职人员进行担保,100万元需找两位公职人员担保。
刘大姐称,她农场申请的一笔贷款是从一家城商行拿到的,资金为60万元,月化利率是4厘多(年化利率5%多),这笔贷款是城商行和省担保公司联合发放的,采用“二八分担”的风险分担机制,若出现贷款风险,农担公司承担80%的赔付责任,银行承担剩余的20%。
刘大姐名下还有另外一家农机销售公司,今年疫情下,她在一家国有大行的线上贷款渠道提交了农机公司的财务流水,获得了120万元贷款,利率仅每月3厘多。
刘大姐说,“工业是基础产业,周期长,易受自然灾害、价格波动等因素影响,经营风险相对较高;另一方面,农村的信用环境较难程序化,管理费用较高,且非常容易发生违约,银行谨慎经营没有错。但我有3000多万元的资产可以抵押,又是龙头企业,现在大数据征信也比较严格,我们不会因为几百万的资金让征信有污点。”
专家认为,农机、粮食等农产品是可以做抵押物的,但目前,种植户购买的农机具是由政府补贴,若所有权发生变化可能存在障碍,因此,银行普遍不认可大型农机具作为抵押物的做法。目前,虽然有地方鼓励开展种植大户可以用大型农机具、农田水利设施产权、农业保单进行抵押贷款,但目前仍是少数,并没有普遍推行。